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Edición Nº 21
Informe especialCuidado con los préstamos de devolución rápida
Por Luís Mario León
Antes de acordar un préstamo anticipado de devolución de dinero, es importante que los contribuyentes que están llenando sus planillas de impuestos, conozcan los detalles.
Los llamados “rápidos” o “instantáneos” préstamos de devolución ofrecidos por algunos de los preparadores de impuestos son en verdad préstamos que tienen pagos y tasas de intereses altos, que reducen la cantidad de su devolución de impuestos. La Fiscal General de New Jersey, Anne Milgram y el Director Interino de la División de Asuntos del Consumidor Larry DeMarzo, envían una alerta a los consumidores.
Un Préstamo Anticipado de Devolución (en inglés Refund Anticipation Loan o RAL) es un préstamo asegurado por la anticipada devolución de impuestos y lo ofrecen algunas de las compañías que preparan los impuestos. Los RAL proclaman que proveen a los contribuyentes dinero rápido o un camino corto para obtener el reembolso.
Pero la cantidad del RAL es la cantidad del reembolso de impuestos menos el interés y los pagos. Los pagos pueden incluir un cargo por el préstamo, cargo por aplicarlo electrónicamente, cargo de preparación de documentos y probablemente, un cargo adicional para cobrar el cheque una vez que el consumidor recibe el cheque del préstamo. El préstamo se paga con el reembolso del pagador de impuestos, el cual es depositado directamente con la institución que proveyó el préstamo. Una investigación hecha en el 2007 por el Centro Legal Nacional del Consumo de la Federación Americana de Consumo descubrió que los consumidores americanos pagaron más de $1 billón en cargos de préstamos y pagos por RAL en el 2005. Esta investigación encontró que los préstamos RAL están especialmente dirigidos a la gente pobre, especialmente a los pagadores de impuestos elegibles por el Earned Income Tax Credit, el programa federal más grande para combatir la pobreza. Al principio de esta semana, el Gobernador Jon S. Corzine firmó una legislación que permite a centros llamados Volunteer Income Tax Assistance o VITA para que hagan las preparaciones de los impuestos gratis y ofrezcan Préstamos Anticipados de Devolución a personas de bajos recursos de Nueva Jersey sin pagos altos o cargos de interés. La legislación Alternative Rapid Anticipation Loan (Alternativa al Préstamo Rápido de Anticipación) también toma medidas enérgicas en las prácticas depredadoras por las compañías que cargan costos excesivos por la preparación de los impuestos y la tasa alta de interés a los trabajadores de bajos recursos. Los preparadores de impuestos ahora tienen que seguir ciertas directrices de conducta profesional durante las transacciones con la clientela. Como resultado, los preparadores de impuestos están prohibidos de pedirle a un cliente que entre en un préstamo de devolución anticipada y deben ser muy claros acerca de los costos envueltos. Los consumidores deben preguntar cuanto tiempo tardarán en recibir sus reembolsos si hacen sus impuestos directamente con el IRS sin firmar con un RAL. Si un pagador de impuestos decide obtener un RAL, él debe leer cuidadosamente cualquier documento de préstamo que debe firmar, especialmente la letra pequeña. Esos documentos tienen que incluir la siguiente información:
• El porcentaje anual de interés del préstamo.
• Tiempo de pago de todos los cargos y pagos.
• Cuando el préstamo se terminará.
• Lista de los cargos por hacerlo electrónicamente.
• Fecha o periodo de tiempo dentro del cual el dinero del préstamo se recibirá.
• Quién será responsable por pagar el préstamo si éste excede la cantidad actual del reembolso, menos intereses y cargos. Los consumidores que firmaron para obtener un RAL sin recibir todos los detalles de los términos y condiciones pueden reportarlo a la División de Asuntos del Consumidor llamando a: 800-242- 5846 (si llaman desde Nueva Jersey) o al 973-504-6200 o yendo al sitio Web: www.njconsumeraffairs.gov
Agradecemos a Roberto Bustamante por facilitarnos esta información.
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