Informe especial

Planeando la herencia
Todos tenemos que planear,
no tan sólo los millonarios.

Su última voluntad y testamento, Abogado en poder y Directivas anticipadas para el cuidado de salud: El Testamento Vital

Por Belarmino A. Suarez CPA

Este es el final de una serie de cuatro artículos.

Hemos sido asesorados en la importancia de tener por escrito y formalmente
“El último deseo y testamento”, quien será el “abogado en poder”, “las directivas anticipadas para el cuidado de salud: El deseo de vida”; la importancia de integrar los títulos de los valores. Hay muchas complicaciones y potenciales  impuestos que se podrían aplicar, si no se planea la Herencia.
Una Herencia bien planeada, necesita una estructura firme, la cual se puede conseguir sólo con la asistencia de un buen equipo de profesionales, que pueden formarlo su CPA, un abogado estatal, un asesor financiero y un agente de seguros profesional.

Los lectores deben saber que, una vez que los documentos hayan sido actualizados y las propiedades y las cuentas con nuevos titulares a nombre de los beneficiarios hayan sido otorgados, no crean que todo finalizó.
Definitivamente ¡No!  Está terminado por el momento, pero lo planeado continúa, porque nuestra situación cambia (familiarmente-económicamente, o los dos a
la vez) o pueden ocurrir  factores externos, como los cambios en las leyes y esto puede obligarnos a reestructurar nuestro plan.  A continuación, les daré una lista con consejos para evitar pasar malos ratos.

1. Reconocer que una Herencia Planeada debe ser no tan sólo para los millonarios.     
Los impuestos en los testamentos y la herencia, afectan a todas las personas. El no preparase puede resultar en una significante  molestia y contratiempo
para sus seres queridos en lo que respecta a valores que no están apropiadamente titulados, o con la designación del beneficiario que no se encuentre correctamente explicado. Estos tipos de inconvenientes, pueden terminar en las manos de otra persona que tal vez no es la que usted eligió
para dejarle sus bienes.

2.   Carecer o no mantener actualizado el Testamento, el Abogado en Poder,
El Deseo de Vida – Las Directivas Médicas.
Este es el error más grande de todos: “El carecer o no mantener actualizado el Testamento”. Todos debemos tener el testamento en orden, para dirigir la distribución de los valores, designar un Guardián  en caso que haya hijos menores de edad, elegir un administrador que se haga cargo de ejecutar la herencia. El testamento, deberá ser actualizado cada vez que un cambio ocurra en la familia; como nacimiento, fallecimiento, adopción, cambio en el estatus marital de alguno de sus miembros (divorcio, separación, casamiento),
mudarse de un estado a otro, cambio en las leyes, cambio significativo en la entrada de dinero del testador o algunos de los beneficiarios,  Una regla a seguir, es revisar eso papeles por lo menos, una vez cada 3 años.

3.  Título de Valores no apropiado y designación de beneficiarios. 
Los títulos de los valores en sí, son tan importantes como el Testamento.  Cuando los valores están compartidos entre los esposos, probablemente les sean aplicados impuestos federales o estatales a la muerte de uno de ellos.  Cuando los valores están a nombre de los dos, éstos pasan al sobreviviente.  Pero puede ser devastador, si la otra parte no es su esposo/a.

4.  Seguro de Vida.
El Seguro de Vida es una de las más importantes herramientas en el planeamiento financiero de la Herencia. Quizás usted no tenga lo suficiente, o quizás tenga mucho, tal vez tenga la póliza o el beneficiario erróneo.  El Seguro de Vida se compra por una multitud de razones y para que cumpla el propósito requerido, deberá entender que hay varios tipos y cuál es el que ocupa mejor sus necesidades de acuerdo a lo planeado.

5.  Ausencia de seguro de desability y cuidado de salud en término largo
 Es de suma importancia tener estas dos clases de seguros, porque en el caso de un matrimonio, si el mayor proveedor se enferma o queda incapacitado, no encontrará la manera de mantener a su familia.

6. Error al designar el Agente o Ejecutor
Es muy importante elegir la persona adecuada, porque tendrá como obligación hacer inventario de todos los bienes, efectuar pagos, administrar los bienes, etc. También deberán tener un Co Ejecutor para apoyar al ejecutor.

7.  Ausencia de documentación
¿Dónde esta el dinero? ¿Dónde está el seguro de vida? ¿Dónde esta el título de propiedad? Para evitar contratiempos a la familia, es importante tener todos los papeles en orden y dejar listas con instrucciones. Actualizar la lista todos los años.

8. Inapropiada disposición a transferencia de valores.
Nunca es bueno dejar todo a nombre de la pareja, porque puede volver a casarse y no tener en cuenta a los hijos, o puede enfermarse y quedar discapacitada. Para poder disponer de los bienes prudentemente, no deje todo
a nombre de una sola persona.

9. Ausencia de reuniones familiares
Las reuniones familiares son muy importantes, entonces haga una para discutir los objetivos financieros y evitar conflictos, actualizar cambios de todo tipo y dejar las cosas en orden para la herencia.

10. Planee sus asuntos financieros.
Crear un grupo de expertos financieros. Su grupo será formado por un CPA, un abogado especializado en testamentos, además de un agente financiero y un agente para el seguro de vida.

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